Tipps für die Auswahl der passenden KFZ-Haftpflichtversicherung

Die Auswahl der passenden KFZ-Haftpflichtversicherung ist entscheidend, da sie gesetzlich vorgeschrieben ist und Sie vor hohen finanziellen Forderungen im Schadensfall schützt. Hier sind die wichtigsten Tipps, worauf Sie achten sollten:

**1. Die Deckungssumme: Lieber mehr als zu wenig!**
* **Gesetzliches Minimum:** In Deutschland sind die Mindestdeckungssummen für Personenschäden 7,5 Millionen Euro, für Sachschäden 1,12 Millionen Euro und für Vermögensschäden 50.000 Euro.
* **Empfehlung:** Wählen Sie immer eine **deutlich höhere Deckungssumme**, idealerweise pauschal **100 Millionen Euro** (für Personen-, Sach- und Vermögensschäden). Warum? Bei schweren Unfällen mit Personenschäden (z.B. lebenslange Pflegekosten) können die gesetzlichen Mindestsummen schnell überschritten werden. Der Aufpreis für eine höhere Deckungssumme ist meist gering, der Schutz jedoch enorm.

**2. Mallorca-Police (Auslandschadenschutz): Für Reisen ins Ausland unerlässlich!**
* Dies ist eine wichtige Ergänzung, wenn Sie im Ausland einen Mietwagen fahren.
* **Was es ist:** Die Mallorca-Police gleicht die oft niedrigeren Deckungssummen der ausländischen KFZ-Haftpflichtversicherungen an das deutsche Niveau an.
* **Warum wichtig:** Wenn Sie im Ausland mit einem Mietwagen einen Unfall verursachen und die lokale Versicherung nur eine geringe Summe zahlt, müssten Sie für die Differenz selbst aufkommen. Die Mallorca-Police schließt diese Lücke. Viele gute Tarife haben sie bereits inklusive.

**3. Regulierung von grober Fahrlässigkeit:**
* Achten Sie darauf, dass der Versicherer auch bei grober Fahrlässigkeit (z.B. Überfahren einer roten Ampel mit Unfallfolge) leistet und nicht die Leistungen kürzt oder verweigert. Die meisten modernen Tarife schließen den Einwand der groben Fahrlässigkeit aus.

**4. Rabattretter / SF-Schutz (Schadenfreiheitsrabatt-Schutz):**
* Diese Option schützt Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) nach einem selbst verschuldeten Unfall (in der Regel einmal pro Jahr), sodass Sie nicht in der SF-Klasse zurückgestuft werden und Ihr Beitrag stabil bleibt.
* **Abwägung:** Ein Rabattretter erhöht den Beitrag des Tarifs. Er lohnt sich vor allem bei hohen SF-Klassen, da hier der prozentuale Rückstufungsverlust am schmerzhaftesten wäre.

**5. Werkstattbindung (oder freie Werkstattwahl):**
* Manche Tarife bieten einen günstigeren Beitrag an, wenn Sie im Schadensfall eine Partnerwerkstatt des Versicherers nutzen.
* **Vorteil:** Günstigerer Beitrag.
* **Nachteil:** Sie können Ihre Werkstatt nicht frei wählen. Überlegen Sie, ob Ihnen dieser Punkt wichtig ist (z.B. wenn Sie eine Vertrauenswerkstatt haben).

**6. Der Fahrerkreis: Wer darf das Auto fahren?**
* **Enger Fahrerkreis:** Wenn nur Sie selbst oder eine sehr begrenzte Anzahl von Personen (z.B. Sie und Ihr Partner) das Auto fahren, wird der Beitrag günstiger.
* **Offener Fahrerkreis:** Wenn jeder das Auto fahren darf (z.B. auch Kinder unter 23 Jahren), wird der Beitrag teurer.
* **Wichtig:** Geben Sie hier wahrheitsgemäße Angaben an. Fährt jemand, der nicht zum versicherten Fahrerkreis gehört, und es kommt zu einem Unfall, kann das ernsthafte Konsequenzen haben (Beitragsnachzahlung, Leistungskürzung).

**7. Jährliche Fahrleistung (Kilometer):**
* Je weniger Kilometer Sie pro Jahr fahren, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag. Schätzen Sie Ihre Fahrleistung realistisch ein.

**8. Garagenstellplatz:**
* Wenn Ihr Auto nachts in einer verschlossenen Garage steht, kann dies den Beitrag senken, da das Diebstahlrisiko geringer ist.

**9. Zahlweise:**
* Die jährliche Zahlweise ist meist günstiger als halbjährliche, quartalsweise oder monatliche Zahlungen.

**10. Vergleichsportale nutzen, aber auch Direktversicherer prüfen!**
* Nutzen Sie unabhängige Vergleichsportale wie **Check24, Verivox oder Nafi-Online** um einen ersten Überblick über Preise und Leistungen zu erhalten.
* Vergessen Sie nicht, auch Angebote von reinen **Direktversicherern** (die nicht auf Vergleichsportalen gelistet sind oder dort nur einen Teil ihrer Tarife anbieten) einzuholen, da diese oft sehr wettbewerbsfähig sind.

**11. Nicht nur auf den Preis achten!**
* Der günstigste Tarif ist nicht immer der beste. Achten Sie auf die oben genannten Leistungen (Deckungssumme, Mallorca-Police, grobe Fahrlässigkeit). Ein paar Euro mehr im Jahr können im Schadensfall Tausende sparen.

**12. Kündigungsfristen beachten:**
* Die Wechselsaison für KFZ-Versicherungen ist traditionell im Herbst. Die Kündigungsfrist für die meisten Verträge ist der **30. November** zum Jahresende. Verpassen Sie diese Frist nicht, wenn Sie wechseln möchten.

Indem Sie diese Punkte sorgfältig prüfen und vergleichen, finden Sie die KFZ-Haftpflichtversicherung, die optimal zu Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt.